银行间这波"存款大战"总算是打不动了。储户们早该发现，柜台摆的米面油越来越少，手机推送的"年化3.5%"存款广告倒是越刷越多。金融专家董希淼捅破这层窗户纸时，银行业其实已经陷入"送完礼品送利息"的恶性循环——中小行存款利率上浮还搭购物卡，大行搞"手工补息"冲时点在线炒股平台排名，消费贷年利率跌破3%，这哪是银行该有的经营节奏？
现在回头看看这波操作着实离谱。像某些地方银行给存100万送四位数购物卡，折算下来实际利率能到4%，都快追上理财收益了。可这种明贴暗补的钱从哪来？还不是左手高息揽储，右手放低息贷款赚差价。真要碰上经济波动，坏账率分分钟教做人。更迷惑的是大行也参与内卷，国有行在成都推的某款消费贷直接干到2.88%，这利率连资金成本都不够覆盖，摆明要当活雷锋。
银行业的焦虑其实和奶茶店打价格战一个逻辑。实体店在电商冲击下玩命发优惠券，银行在金融脱媒浪潮里拼命拉存款。2022年银行业存款增速比贷款高出3.5个百分点，存款增量创下历史新高，可贷款就是放不出去。就像超市里方便面越囤越多，但真正做饭的人越来越少。这时候搞"存贷款倒挂"，本质上是在用未来风险换当下KPI。
那些喊着"不做规模做价值"的银行，倒真有几个成功案例。浙江某城商行在纺织产业集群区深耕供应链金融，给上下游企业打包授信，既控制风险又赚到服务费。深圳有家民营银行专攻跨境电商收付汇，把结算业务做透之后，自然带动外汇存款沉淀。这些活法没搞过送大米拉存款，反而把区域性特色玩成了核心竞争力。
监管层最近在浙江搞的"信贷供给改革试点"有点意思。允许试点银行根据当地民营经济特点，自行设定存贷比、拨备覆盖率等指标。这相当于给穿惯了正装的银行发了套运动服，让擅长跑步的去跑马拉松，习惯短跑的搞冲刺。要是全国推开这种分类赛制，比现在这种让马拉松选手和百米飞人同场竞技的玩法合理多了。
看客们总说银行躺着挣钱的时代过去了，但真让银行站起来赚钱反而手忙脚乱。转型阵痛期里在线炒股平台排名，与其让大伙都去短视频平台搞"行长直播"，不如好好研究自家网点三公里半径内的客户到底需要啥。毕竟比起直播间里抢到的金龙鱼，储户更在乎自己的血汗钱别成了银行内卷的牺牲品。
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